根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

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非法性
  • 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。
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公开性

通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

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利诱性

承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

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社会性

向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

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我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

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处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
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2)犯集资诈骗罪
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数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
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非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。

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主要形式
  • 1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。


    2)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。


    3)通过认领股份、入股分红进行非法集资。


    4)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。


    5)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。


    6)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。


    7)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。


    8)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。


    9)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

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1)承诺高额回报
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不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。
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2)编造虚假项目
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不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。
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3)以虚假宣传造势
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不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。
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4)利用亲情诱骗
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有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。
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四看
  • 一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

  • 二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

  • 三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

  • 四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。
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三思
  • 一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

  • 二思产品是否符合市场规律。

    • 三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
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等一夜
  • 遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。

  • 不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
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天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!
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高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!
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“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!
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1)警惕高息
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一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。
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2)拒绝馅饼
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二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。
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3)确保正规
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三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。
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4)保护隐私
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四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
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